Введение

Торговый процесс в Китае поставлен на поток, потому что здесь производится множество полезных и нужных вещей, причем это делается быстро: китайцы умеют по-настоящему качественно работать, пополнять ассортимент магазинов одежды, обуви, товаров для животных, детских вещей, электроники, бытовой техники и т.д.

Обороты торговли растут буквально с каждым днем, а китайские поставщики считаются одними из наиболее надежных и проверенных в мире. Самое главное, найти тех, с кем возможно длительное сотрудничество. И, разумеется, необходимо соблюдать правила внешнеторговой деятельности. При таком раскладе импортер не попадает под штрафные санкции, а сами поставки будут осуществляться с необходимой периодичностью.

Основные способы оплаты китайским поставщикам

На сегодняшний день существует несколько основных способов оплаты между покупателем из России и поставщиком в Китае. Вот некоторые из них:

• банковский перевод;
• оплата различными банковскими картами;
• PayPal;
• аккредитив;
• специальные платежные системы (Alipay, WeChat Pay );

Выбор способа оплаты зависит от удобства для обеих сторон партнерских отношений, а также от суммы сделки и условий, которые прописаны в контракте.

Популярные способы оплаты поставщикам в Китае

Перевести деньги физическим лицам в Китай – задача, требующая внимательного подхода. Перед тем, как перевести средства, важно провести поиск подходящих финансовых решений и уточнить список необходимых документов. Не забывайте и про таможенное оформление, которое обязательно при транспортировке товаров из Китая в Россию.

Также необходимо понять, каким образом будет осуществляться продажа и покупка товаров. В современном мире больше всего сделок совершается на маркетплейсах. Например, на Alibaba: известной торговой площадке, на которой заключают сделки предприниматели со всего мира. Следовательно, они сотрудничают не только с поставщиками, но и с покупателями, для чего требуется максимально надежная платежная система.

На этой площадке обычно расплачиваются несколькими способами:

• через PayPal. Да, тут могут возникнуть небольшие ограничения, но они незначительные. Главное преимущество – это мгновенный перевод, а также удобство и простота в использовании. Более того, чтобы осуществить перевод денег через PayPal пользователю даже не нужно создавать учетную запись. Однако у российских бизнесменов есть одно ограничение: PayPal работает только при включенном VPN;
• банковской картой любого банка (кредитной или дебетовой). Этот способ выбирают многие предприниматели;
• банковским переводом;
• через другие менее известные платежные системы.

Для сотрудничества с китайскими поставщиками и оплаты инвойса применяются 2 системы: Alipay и WeChat Pay.

Банковский перевод (SWIFT)

Особенности и требования

При выборе оплаты поставщику в Китае методом SWIFT-перевода необходимо учитывать несколько особенностей, например:

1. Проверка транзакций.

Все банки в Китае строго проверяют абсолютно каждый перевод из других стран. При оплате необходимо четко указывать все данные о получателе: его имя, номер счета, полное наименование банка со всеми реквизитами, а также корректно указывать личный SWIFT-счет.

2. Комиссии и обмен валют.

При международной торговле чаще всего при расчетах используют доллары США (USD), но это невыгодно при сотрудничестве с китайскими партнерами. Дело в комиссиях банков за использование любой валюты, кроме юаней (CNY). Китайский банк автоматически конвертируют любую валюту в национальную по своему внутреннему курсу, который не всегда выгодный. Это может сильно повлиять на итоговую сумму транзакции.

3. Контроль за санкциями.

На сегодняшний момент существует риск задержки или отмены платежей в связи с определенными санкционными издержками, так как Китай строго соблюдает все международные санкции и ограничения.

Также существуют и определенные требования для свифт-переводов. Например, при отправке денежных средств необходимо указывать:

• полные реквизиты получателя (его имя или наименование компании, swift-код и точное название банка, корректный номер счета получателя, также часто требуется адрес банка);
• назначение платежа (не пренебрегайте этим пунктом, особенно когда переводите крупную сумму);
• документы (если вы переводите сумму в эквиваленте 50000 USD и выше, то китайская сторона может потребовать дополнительные документы для подтверждения, например, копию контракта или счет-фактуру);
• выбор типа оплаты комиссии (OUR – оплата комиссии лежит на отправителе, SHA – комиссия разбивается 50/50 между отправителем и получателем, BEN – все обязательства по оплате комиссии берет на себя получатель).

Плюсы и минусы банковского перевода

Как и любой способ оплаты, SWIFT-перевод имеет свои плюсы и минусы.

Преимущества SWIFT-перевода:

• выгодно использовать для крупных сделок;
• безопасность и надежность;
• можно отслеживать перевод .

Недостатки SWIFT-перевода:

• слишком большие комиссии;
• длительное время ожидания платежа и возможные проверки;
• нет защиты покупателя. Такой перевод отлично подходит только для проверенных партнеров .

Комиссии и сроки зачисления

Существует несколько типов комиссий при SWIFT-платежах:

1. Комиссия отправляющего банка.

Обычно банк-отправителя взыскивает комиссию за перевод в пределах 0,5% – 2% от всей суммы перевода, либо же устанавливает минимальный лимит оплаты за транзакцию (20-30$). Некоторые банки в России сейчас отменяют комиссию за перевод, но при условии, что вы являетесь премиальным участником их системы лояльности.

2. Комиссия получающего банка в Китае.

Здесь похожая ситуация с банком-отправителем. Китайский банк может взимать какой-то процент от всей суммы, либо ограничиться фиксированной ставкой за перевод. Все зависит от условий конкретного банка .

Сроки зачисления всех SWIFT-платежей также варьируются от 1 до 5 рабочих дней. Все зависит от нескольких факторов:

• страны отправителя;
• суммы платежа;
• наличия банков-посредников;
• необходимости дополнительных проверок.

Для точного расчета можно определить, что в среднем все платежи и переводы денег в Китай выполняются за 2-3 рабочих дня. Учитывайте это при оплате для соблюдения всех сроков, оговоренных в контракте с китайскими поставщиками.

Оплата через платформы Alibaba, Alipay и WeChat Pay

Особенности Алипей

Это национальная китайская система платежей. Изначально ее использовали только для оплаты покупок на маркетплейсе Taobao. Но уже давно она стала общеизвестной.

В перспективе Alipay выйдет на международный уровень, но пока что его используют исключительно для единичных платежей физическими лицами.

Особенности WeChat Pay

Данная платежная система считается одной из самых молодых, но при этом не менее известных и успешных. Она была запущена в 2011 году вместе с соответствующим мобильным приложением. В данный момент она представляет собой одно большое приложение, в котором объединены и электронная система платежей, и мессенджеры, и даже развлекательные платформы .

Создание цифрового кошелька датировано 2016 годом, то есть он используется в качестве платежного элемента уже достаточно долго. Через него делаются и переводы от одного пользователя к другому, и совершение покупок внутри мессенджера, и оформление заказов в интернет-магазинах, и многое другое.

Помимо этого, можно использовать следующие способы оплаты:

1. WebMoney.

Это универсальная платежная система, в которой можно создать кошелек с соответствующей валютой, например, так можно оплатить инвойс в юанях, в зависимости от способа проведения торговой сделки. Как вариант для международных переводов кошелек идеален. У него только есть один существенный минус: рублевые кошельки он больше не поддерживает.

2. Payeer.

На этом сервисе есть поддержка любого языка, в том числе русского и китайского. Можно легко и быстро оплачивать услуги и товары по всему миру.

3. Сервисы-посредники.

Их довольно много, причем они принимают перевод с любых карт.

Есть еще и частные байеры, то есть лица, берущие на себя ответственность за получение, оплату и доставку заказа из Китая. За посредничество они получают определенный процент, поэтому часто подрабатывают в нескольких организациях одновременно.

При таком раскладе посредник может работать с разными видами оплаты, например, при помощи карты или банковским переводом. Однако сотрудничество с байерами считается самым ненадежным и даже опасным: часто случается так, что человек получает предоплату и пропадает. Поэтому серьезные компании, ведущие торговлю с Китаем и налаживающие поставки предпочитают использовать более надежные способы оплаты услуг поставщика.

Аккредитив (Letter of Credit)

Принцип работы аккредитива и его безопасность

Аккредитив отлично подходит для тех случаев, когда вы впервые работаете с китайским поставщиком, либо же попросту ему не доверяете. Тогда в дело вступает третья сторона – банк, который выступает как бы гарантом между продавцом и покупателем. Покупатель переводит деньги в банк, затем банк замораживает всю сумму и будет готов ее отправить продавцу только тогда, когда тот выполнит все свои обязательства по контракту.

Это идеальный и безопасный вариант для всех участников сделки. Покупатель будет уверен в отправке товаров, а продавец получает гарантии, что точно заработает всю оплату за выполненную работу.

Основные шаги в процессе оформления

Основные этапы оформления аккредитива :

1. Заключение контракта.

Все стороны торговых отношений (покупатель и продавец) должны подписать договор на оказание услуг, где будут прописаны основные условия сделки и способ оплаты через аккредитив.

2. Обращение в банк получателя.

Покупателю необходимо обратиться в свой банк (банк-эмитент) с просьбой открыть аккредитив в пользу продавца. Также нужно предоставить все необходимые документы и подробную информацию о сделке, включая накладные, сертификаты, транспортные документы, инвойсы и т.д.

3. Открытие аккредитива.

После анализа всех документов, банк-эмитент открывает аккредитив и направляет запрос в банк покупателя (банк-посредник) о готовности произвести оплату за услуги при выполнении всех условий действующего контракта.

4. Извещение продавца.

Банк-посредник информирует продавца о готовности сделки, тот в свою очередь знакомится со всеми условиями и при согласии подтверждает свое сотрудничество.

5. Отправка товара и подготовка документации.

Здесь все просто: продавец выполняет свои обязательства по контракту (отгружает товар покупателю и предоставляет все необходимые документы в банк).

6. Проверка документов банком отправителя и банком получателя.

Продавец направляет все документы в свой банк, далее банк-посредник проверяет соблюдение всех требований и направляет запрос с документами в банк-эмитент. Тот в свою очередь также проверяет выполнение всех условий договора и подтверждает выплаты денежных средств продавцу.

7. Завершение сделки.

Покупатель получает свой товар, банк-эмитент направляет оплату в банк продавца. Сделка считается завершенной и аккредитив исполнен.

Особенности обмена валют и конвертации

Тут есть несколько нюансов. В особенности лимит контракта: он не должен составлять более 3 миллионов рублей. Это касается постановки на учет документа при импорте. Необходимо составить проект и предоставить его в соответствующий банк для рассмотрения. Сотрудники регистрируют принятый контракт и присваивают ему номер. Это делается для валютного контроля. Причем оригинал с подписью надо отправить в банк не позднее 15 дней (рабочих) после предоставления на валютный контроль.

На что следует обратить внимание:

• если сумма точно не оговорена, то не следует торопиться ставить на учет проект. Для начала необходимо дождаться момента, когда стоимость поставок достигнет 3 миллионов;
• если цена ниже 600 тысяч рублей, то для валютного контроля не требуется прилагать соответствующие документы. Для этого предприниматель отправляется в банк и сообщает код операции (что перевозится, откуда, в какие сроки и прочее).

Бывают случаи, когда оплата за рубеж, то есть в Китай проходит не в юанях, а в российских рублях. В таком случае надо указать данный факт в назначении платежа. Для такой ситуации имеется специальный код, отличающийся от остальных.

Разные валюты и обменный курс

При международной торговле чаще всего используют несколько валют для оплаты. При работе с Китаем принято вести расчеты:

• в юанях (CNY);
• в долларах США (USD);
• в евро (EUR).

Конечно же, обменный курс может влиять на оплату, а также на все сотрудничество в целом. Например, поставщик из Китая запланировал для себя получить определенную сумму за весь товар, но в процессе отгрузки произошло колебание на валютном рынке и при конвертации выяснилось, что теперь он получит сумму меньше, чем рассчитывал. В таком случае он может потребовать пересмотра цен на свои услуги для компенсации, что для покупателя тоже не всегда выгодно.

Способы минимизации затрат на конвертацию

Есть несколько эффективных способов, которые дают возможность сэкономить на конвертации валют и минимизировать затраты. Вот несколько из них:

1. Использовать счета в юанях (такой счет можно открыть и в российском банке).
2. Заранее договориться о валюте при оплате (например, можно сразу обговорить с поставщиком, что все расчеты будут вестись исключительно в долларах США).
3. Пользоваться платежными платформами с более выгодными курсами.
4. Фиксировать курс валюты (при крупных сделках можно договориться с банком о фиксации курса на определенное небольшое время).
5. Пользоваться услугами тех банков, у которых минимальная комиссия при переводах или она отсутствует вовсе.
6. Соединять платежи (агрегация платежей из мелких в один большой помогает уменьшить комиссию).

Все эти способы могут помочь минимизировать затраты на конвертацию и уберечь бизнес от лишних трат денег.

Риски при оплате поставщикам и способы их минимизации

Риск мошенничества и как его снизить

К сожалению, никто не застрахован от мошенников. Вкратце об этом было сказано выше: довольно часто попадаются так называемые частные байеры, которые не работают, а лишь обкрадывают людей и компании.

Сейчас, когда у России возникли сложности с переводом средств в Китай в принципе, а не только для китайских поставщиков, следовательно, и риски мошенничества увеличились.

Как уберечь себя и свой бизнес от мошенников

Постарайтесь соблюдать каждый пункт для того, чтобы не стать жертвой злоумышленников:

1. Необходимо обязательно заключать договор с поставщиком.

Без официально оформленного документа никакой совместной, а особенно торговой деятельности и быть не может. Более того, иногда и наличие договора не является той волшебной защитой от мошенников. Бывает, что он составляется весьма топорно, лишь с общими фразами, толковать которые каждый человек может по-своему. Поэтому следует отнестись к составлению договора о деловом сотрудничестве очень серьезно и, по возможности, пригласить опытного юриста.

Также в договоре обязательно прописывайте название компании, ее расчетный счет, сроки осуществления поставок, ответственность сторон, права и обязанности и многое другое. Обратите внимание и на форс-мажорные обстоятельства. Например, если возникнут проблемы во время проверки партии полученного товара, то кто обязан возместить средства и в какие сроки? И, наконец, составлять договор надо сразу на нескольких языках. Как правило, на русском, английском и китайском.

2. Выбирайте проверенные способы оплаты.

Оплачивайте услуги исключительно через банковские счета, а не лично на карту поставщику или через сайт. В дальнейшем будет очень трудно доказать, что перевод действительно был совершен. Подобная сделка с точки зрения закона никак и ничем не защищена и, следовательно, действия предпринимателя тоже не контролируются ни договором, ни правилами. При таком раскладе очень легко потерять деньги без возможности их возврата.

Конечно, если платеж все-таки прошел, то налоговая инспекция все равно обнаружит несостыковки и проведет проверку по факту получения денег. А последствия у сторон будут незавидные: получается, что товар завезли серым способом, а это карается штрафом до 1 миллиона рублей. Не говоря уже о том, что такую продукцию нельзя продавать. А если партия крупная, то предпринимателю могут, помимо штрафа, еще и ограничить свободу сроком до 2 лет.

Как проверять поставщика (документы, регистрация компании)

При должном усердии и наличии соответствующих связей сделать это легко. Как правило, проверенные китайские поставщики работают достаточно долго, они сотрудничают с массой организаций и фирм, причем на постоянной основе. Достаточно буквально пяти положительных отзывов от раскрученных и известных компаний, чтобы понять: поставщик заслуживает доверия, с ним можно заключать договор, он не подведет.

Если же о нем никто толком ничего не знает, то не стоит рисковать. Так называемые начинающие поставщики – это практически всегда мошенники. Многие действуют даже очень профессионально, вернее, создают видимость. Они предлагают выгодные условия, низкие цены за свои услуги (ниже стандартных), что уже само по себе должно насторожить. И главное, что при составлении договора они в основном перестают выходить на связь или же упорно настаивают на денежном переводе на указанный номер банковской карты или электронный кошелек. Все это потом может привести к печальным последствиям.

Налоговые и правовые аспекты международных платежей

Особенности налогового законодательства при работе с Китаем

При работе с поставщиками из Китая важно обращать внимание:

• на вопросы налогообложения как импорта, так и экспорта;
• наличие возможных налоговых льгот. Тут ситуации могут отличаться, поэтому надо досконально проверять каждый товар и его поставки;
• возмещение НДС при ведении ВЭД.

При желании можно практически любой бизнес сделать международным, особенно если заручиться качественной поддержкой опытных юристов и бухгалтеров. В Китае же покупают все: от продуктов питания до автомобилей, а иногда и продукцию для использования в самых разных отраслях. И главным способом платежа является банковский перевод. Это актуально прежде всего для импортных сделок: тут потребуется открытие полноценного валютного счета, для регулярных закупок из КНР. Обычный рублевый счет, которым чаще всего пользуются индивидуальные предприниматели или организации с ограниченной ответственностью, здесь не подойдет. Взаиморасчеты ведутся несколько иначе.

Что должен знать бухгалтер, занимающийся платежными вопросами

Во-первых, любой банк непременно берет комиссию. Одни кредитные организации берут меньший процент, другие больший, но он так или иначе присутствует всегда. Более того, существует комиссия и за валютный контроль, и, конечно, за непосредственное проведение платежа. Следовательно, эти моменты в обязательном порядке должны быть отражены в соответствующих бухгалтерских документах. Обычно для этого отводится отдельная статья расходов. А руководитель бизнеса должен, в свою очередь, четко видеть, сколько денег уходит на комиссию. Возможно, стоит подыскать более бюджетный вариант, например, выбрать другой банк.

Во-вторых, любые затраты, формирующие себестоимость импорта из КНР, включают в себя несколько действий. Это:

• оплата по договору (без НДС);
• расходы на поставку (ее организацию);
• подготовка товара к продаже. То есть фасовочные и сортировочные работы. Иногда проводятся дополнительные работы по улучшению характеристик товара, но такое случается редко;
• дополнительные затраты (в зависимости от ситуации). Иногда они касаются конкретных товаров, а иногда и всей партии.

Поставка из Китая совершается по инвойсу или по контракту (предприниматель и поставщик выбирают наиболее приемлемый для себя вариант). Но инвойсы из Китая все же пользуются большим спросом, что является настоящей находкой для бухгалтера. Ведь инвойс — это детализированный счет, в котором указаны все нюансы. Следовательно, не придется что-то перепроверять, пересчитывать и так далее. В нем также прописаны и качественные характеристики, и условия поставки, и реквизиты обеих сторон. В основном с китайскими инвойсами работают именно бухгалтеры, а вот со счет-фактурами – налоговики.

Советы по выбору оптимального способа оплаты

Следует понимать, что многое зависит от конкретного поставщика и от продукции, которую он предлагает. Многие предприниматели выбирают разные способы оплаты поставок, останавливаясь на максимально комфортном для себя. Но все же наиболее популярными способами являются:

1. Перевод через китайский банк.

Для этого нужно, чтобы кредитное учреждение Китая сотрудничало с Россией. К сожалению, это возможно далеко не со всеми банками. Но если у поставщика есть такая возможность, то ею становится именно стандартный банковский перевод. Преимуществ тут много: легальные действия, безопасность, гарантии, а главное – никаких сомнительных мошеннических схем. Но есть и недостатки: классический банковский перевод довольно долгий: деньги могут идти в течение нескольких дней. Следовательно, если речь идет о срочных платежных операциях, то это весьма непрактично.

2. Услуги платежных агентов.

Тут тоже много плюсов, в особенности – мгновенное получение денег, без дополнительного ожидания. С их помощью можно обойти санкции (при наличии ограничений на банк, с которым работает поставщик). Но необходимо понимать, что участие платежных агентов в сделке – это дополнительные расходы. Комиссия тут значительно выше, чем при банковском переводе. Опять-таки есть риск нарваться на мошенника, поэтому платежного агента надо выбирать осторожно и работать только с проверенными людьми.

3. Использование карт третьих стран.

Здесь присутствует риск блокировки карты, а также довольно приличные комиссии. Часто это дополнительный способ платежа, когда основной по каким-то причинам осуществить невозможно.

4. Оплата рублями.

Некоторые бизнесмены предпочитают рассчитываться рублями через региональные китайские банки. Тут и рисков меньше, и платеж проходит быстро, и минимальные комиссии (как правило, только за валютный контроль).

Заключение

Оплата услуг поставщика из Китая – это довольно сложная тема. Однако с ней приходится сталкиваться практически каждому продажнику из России, поскольку торговые связи с Китаем у РФ налаженные и стабильные. Так или иначе, но товары из КНР покупают все, просто кто-то ограничивается небольшими разовыми партиями, а кому-то продукция требуется на постоянной основе. Следовательно, и вопросы выбора, оплаты и получения являются здесь ключевыми.

Как произвести оплату поставщику в Китай при помощи нашей компании?

Наша компания занимается полным сопровождением и поддержкой на каждом этапе работы с китайскими производителями. Наши специалисты возьмут на себя решение технических и бумажных проблем заказчиков, они помогают:

1. Найти подходящего и надежного китайского партнера под ваш запрос.
2. Установить контакт и провести переговоры с заводом в Китае. За вами будет закреплен менеджер, он договорится о производстве одежды или других товаров, предоставит всю необходимую информацию о вашем продукте, ценах, способах оплаты, обсудит все детали и заключит договор с нужной фабрикой.
3. С подготовкой и регистрацией всей документации: договора, сертификатов соответствий, маркировкой в системе “Честный знак” и т.д.
4. С контролем на каждом этапе производстве: проверим качество товара и соблюдение сроков исполнения.

Также наша компания Marial Logistics уже много лет занимается оптовыми закупками и готова предложить услугу «под ключ» при доставке ваших товаров из Китая в Россию.

Мы предоставляем премиальный сервис в логистике из Китая в Россию. Наши неоспоримые преимущества в работе:

1. у нас есть своя сформированная годами база надежных поставщиков WeChat и производителей в Китае;
2. мы говорим на китайском языке;
3. поможем оплатить ваш заказ в национальной валюте Китая;
4. предоставляем документы для юридических лиц;
5. работаем с китайскими маркетплейсами (TaoBao, 1688 и др.);
6. помогаем сделать минимальный заказ и заказать пробную партию товара у поставщика;
7. на выбор предлагаем различные виды доставки вашего груза из Китая в Россию:
   • авиадоставка;
   • автодоставка;
   • доставка по железной дороге;
   • морская транспортировка грузов;
   • сборная доставка;
   • экспресс-доставка;
8. предлагаем полное документальное сопровождение на каждом этапе доставки груза;
9. осуществляем круглосуточную поддержку 24/7;
10. доставляем ваши отправления в любой населенный пункт Российской Федерации от Москвы до Камчатки.

Обращаясь к нам, вы можете быть уверены в высоком качестве логистических услуг, внимании к деталям и соблюдении политики конфиденциальности заказа, что делает процесс доставки максимально удобным, надежным и безопасным.

Для расчета стоимости доставки и получения более подробной информации по заказу любых товаров из Китая оставьте свою заявку на сайте или позвоните по телефону. Мы свяжемся с вами, чтобы бесплатно проконсультировать, а также помочь разобраться в деталях перевода денег. Услуга доступна для всех наших клиентов.